בעלים של קרן השתלמות? קופת גמל? ביטוח חיים או פוליסת ביטוח אחרת? כדאי שתדעו שגם אם ערכתם צוואה ובמסגרתה ציוותם את רכושכם. בהרבה מקרים הצוואה לא תחול על פוליסות הביטוח הללו.
האם פוליסת ביטוח חלק מהעיזבון?
ככלל, התשובה על כך שלילית, החוק קובע מפורשות כי פוליסות ביטוח אינם חלק מהעיזבון; סעיף 147 לחוק הירושה, תשכ"ה-1965 קובע כי "סכומים שיש לשלם עקב מותו של אדם על פי חוזה ביטוח, על פי חברות בקופת קצבה או בקופת תגמולים או על פי עילה דומה, אינם בכלל העיזבון, זולת אם הותנה שהם מגיעים לעיזבון"
מהו עיזבון?
העיזבון הינו סך כל הנכסים (זכויות וחובות) שהותיר אחריו אדם. העיזבון מתחלק בין היורשים של המנוח.
בכל פוליסה מוגדרים מוטבים?
מבוטח רשאי למסור לחברת הביטוח את פרטי המוטבים שיקבלו את כספי הביטוח לאחר פטירתו.
בפועל במועד עריכת הפוליסה, במסמכי ההתקשרות הראשונים נדרש להגדיר בדר"כ מי המוטבים ע"פ הפוליסה חברות הביטוח.
איך וכיצד ניתן לבדוק או לשנות מוטבים אלו?
ניתן לבדוק מי המוטבים או לשנות מוטבים אלו בכל עת בפניה ישירה וכתובה לחברת הביטוח כל עוד המבוטח בחיים והכל בהתאם לתקנון קרן הפוליסה, דרך נוספת הינה ע"י שינוי המוטבים בצוואה באופן חד משמעי וברור ובמקביל הודעה למוטב הישן בצירוף הצוואה המזכה, הדרך המומלצת לשינוי מוטבים הינה בפניה ישירה וכתובה לחברת הביטוח וקבלת אישור כתוב על שינוי המוטבים.
במידה וגרושתי רשומה כמוטבת ע"פ הפוליסה, ובצוואתי לא הורשתי לה דבר, מה יגבר?
כל עוד לא התייחסת על כך בצורה מפורשת בצוואתך ככל הנראה גרושתך תקבל את כספי הביטוח.
הכותב הינו שותף במשרד עו"ד ונוטריון ג'רבי קרמר ושות' המומחה בדיני משפחה, עסקאות מקרקעין ומיסוי מקרקעין, אין באמור לעיל בכדי להוות משום יעוץ משפטי או תחליף לייעוץ משפטי או חוות דעת משפטית, הכתוב לעיל מהווה תיאור כללי בלבד ובלתי מחייב.